十年前，华盛顿州立法机构认识到，随着社会老龄化，越来越多的人需要长期护理，这意味着他们在准备饭菜、穿衣、洗澡和走动等日常生活活动中需要帮助。
超过 70% 的华盛顿 65 岁及以上居民在某个时候都会需要长期护理，但很少有人做好经济准备。
长期护理费用不属于医疗保险或健康保险的覆盖范围，很少有人能负担得起私人长期护理保险，尤其是退休期间收入固定的人。在 WA Cares 成立之前，不到 3% 的 65 岁以下华盛顿人拥有私人长期护理保险。
剩下的就是医疗补助计划，它要求人们将毕生积蓄花到 2,000 美元才能获得资格，或者自掏腰包。但大多数华盛顿老年人没有足够的钱来过上舒适的退休生活，更不用说负担得起长期护理的费用了。家庭被迫通过离开劳动力市场提供无偿护理或动用自己的退休储蓄来填补这一缺口，这两种做法都可能对经济造成毁灭性打击。
2014 年：老龄和残疾问题联合立法执行委员会开始寻找解决方案。
JLEC 开始与广泛的利益相关者和政策专家合作，设计一项政策，让家庭更好地应对他们的长期护理需求。目标是找到一种方法，以经济上可持续的方式向中产阶级广泛提供负担得起的长期护理保险，同时减少对医疗补助的依赖。
2015 年：精算公司开始分析潜在的解决方案。
立法机构指示州社会和健康服务部与一家精算公司签约，对可帮助个人支付长期服务和支持费用的方案进行独立可行性研究。DSHS 与精算公司 Milliman 签约。
该公司探索了利益相关者流程中确定的不同政策方法在多大程度上能够实现为广大中产阶级提供负担得起的保险这一目标。公共和私人保险方法均进行了探索。
最终，我们建模了两种具体方法：
•为工人提供公共长期护理福利：与 WA Cares 类似，该模式将扩大覆盖范围，覆盖全州的工人，资金通过工资扣除。
•公私再保险或风险分担模式：这种模式将通过私人保险扩大覆盖范围。私人保险公司将获得部分灾难性长期护理损失的持续补偿，因此他们能够在该州提供额外的私人保险能力。
2018 年：精算公司完成了报告。Milliman对这些方案进行了两次可行性分析，并于 2018 年 10 月向立法机构提交了第二份报告。
米利曼的研究主要探讨的问题是，公私再保险模式是否能够通过私人长期护理保险扩大人口覆盖范围。该报告的结论是肯定的：不可能。
这一发现与其他关于如何保护中产阶级免受长期护理需求导致贫困风险的全国性研究结果一致。多项精算研究得出的结论是，无论是公共保险还是私人保险，自愿保险计划都无法负担得起。
自愿私人保险由于负担能力和承保问题未能覆盖广大民众，保险公司可能会拒绝为那些已有疾病、未来需要长期护理风险较高的人提供保险。
自愿性公共保险保证发行（即不会因既往疾病而拒绝承保）在精算上是不可持续的，因为它极易受到逆向选择的影响。当有健康问题、功能受限或认知能力下降的人比健康的人更有可能购买自愿保险时，就会发生逆向选择。这会随着时间的推移大幅推高保费，进而促使健康的人选择退出，导致风险池更加庞大，并进一步推高保费。
相比之下，根据 Milliman 的研究结果，像 WA Cares 这样近乎全民的公共保险计划可以实现保护广大中产阶级免受长期护理相关财务风险的目标，而且费用低廉，且经济上可持续。有了这种计划，几乎所有员工都可以以低廉的保费获得保障，没有人会因为已有疾病而被拒绝承保，每个人都可以支付费用，每个人在日常生活活动需要帮助时都可以受益。
2019 年：立法机关通过了《长期服务和支持信托法案》，成立了 WA Cares。
基于多年的利益相关者意见和精算分析，立法机关通过了《长期服务和支持信托法案》，设立了 WA Cares 基金，州长英斯利签署该法案成为法律。
2022 年：立法机关为即将退休的人员增加了获得部分福利的途径，并为某些群体的工人建立了自愿豁免制度。
任何重大创新很少从一开始就完美无缺。作为全国第一个创建负担得起的长期护理福利的州，可以预料的是，该计划需要一些微调，立法机构已开始努力进行改进。
2022 年，立法机构为即将退休的人员创造了一条获得部分福利的途径，并为某些不太可能获得福利的工人群体提供了豁免。这包括居住在华盛顿州以外的人、军人的配偶和同居伴侣、持有非移民签证的工人以及因公致残率达到 70% 或以上的退伍军人。
同年， LTSS 信托委员会向立法机关提出了有关进一步改进计划的建议，包括使福利可转移。
2023 年：工人开始享受 WA Cares 福利。
2023 年 7 月，超过 300 万华盛顿工人开始获得 WA Cares 福利。虽然今天很难为未来的需求存钱，尤其是对于那些在艰难的经济环境中挣扎的人来说，但当工人将来需要护理时，他们将能够获得它。这将使华盛顿家庭在我们社会老龄化时更具韧性，并为他们提供更多选择，帮助他们在年老时有尊严和独立地生活。